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　　當(dāng)前，兼具投資與保障功能的理財產(chǎn)品——投資連結(jié)保險已成為不少投資者居家理財?shù)囊粋�主要理財產(chǎn)品。但是，過去一年，由于股市持續(xù)震蕩，不少投連險產(chǎn)品出現(xiàn)虧損。對此，重慶保險專家提醒，投連險不是股票，投資者應(yīng)盡量避免受短期收益影響而沖動地投�；蛘咄吮＃�購買投連險時應(yīng)注意以下幾個問題。

　　首先，投連險不適合“短線投資”�！巴哆B險是一個風(fēng)險自擔(dān)的投資理財產(chǎn)品，沒有保底收益，其實(shí)際收益與投資者選擇的投資賬戶收益直接掛鉤，保險公司不承諾投資回報，因此投資者切忌抱著‘短線投資’的想法購買投連險。”重慶保險專家說，從短期看，無論資本市場表現(xiàn)如何，投連險都很難讓投保人完全滿意。此外，如果因?yàn)槎唐诩庇觅Y金被迫將產(chǎn)品贖回，投保人將要為此付出一定的退保費(fèi)用。根據(jù)投連險精算規(guī)定，投連險退保費(fèi)率在保單年度前5年依次遞減，分別為保費(fèi)的10%、8%、6%、4%、2%，在第六年以后退保費(fèi)率才歸零。

　　其次，不是所有人都適合購買投連險。“投資者購買投連險后，交付的保費(fèi)按照保險合同分為兩個部分：一部分進(jìn)入保險賬戶，給予投資者壽險保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，即按照約定的管理費(fèi)委托給保險公司進(jìn)行投資運(yùn)作，投資者通過投資賬戶凈值增長實(shí)現(xiàn)收益�！敝貞c保險專家說，從本質(zhì)上講，投連險是一種投資型保險，在保障方面沒有純消費(fèi)型保險充分，以下三類人群不適合購買投連險：一是只有保險保障需求的人不適合購買投連險，二是風(fēng)險承受能力比較低的老年人不宜購買投連險，三是短期資金需求較強(qiáng)的人也不宜購買投連險。

　　最后，投連險提前退保不劃算�！巴哆B險提前退保并不劃算，因?yàn)樵谕哆B險投保初期會扣除初始費(fèi)用、賬戶管理費(fèi)、風(fēng)險保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用，投資者如果購買投連險后一兩年就退保將得不償失，退保能拿回的錢一般只有所繳保費(fèi)的‘零頭’�！�(程正軍)