小朱今年23歲，大學(xué)畢業(yè)剛剛一年，目前在上海一家外資公司任職，月收入5500元。每月生活費(fèi)開支1500元左右，可是其中交通費(fèi)用就要占去1/3。小朱覺得既然上下班交通不便，花費(fèi)甚多，不如買輛私家車。小朱現(xiàn)在已有存款5萬元，想在一年內(nèi)買一輛10萬元左右的車，另想通過理財(cái)使自己的存款翻番。
像小朱這樣的職場(chǎng)新人應(yīng)該如何合理運(yùn)作個(gè)人資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)？
開源節(jié)流，暫緩購車
小朱目前有存款5萬元，月收入5500元，除去生活費(fèi)用，每月結(jié)余4000元。如果想在一年內(nèi)購買一輛10萬元的車，加上牌照、保險(xiǎn)等相關(guān)費(fèi)用，總額在14萬元左右。
而根據(jù)上海目前的實(shí)際情況，每月需花費(fèi)的養(yǎng)路費(fèi)、車船稅、停車費(fèi)、汽油費(fèi)等養(yǎng)車成本在2000元左右。這和小朱想通過買車節(jié)約交通費(fèi)用的初衷是相違背的，汽車作為一項(xiàng)資產(chǎn)折舊也相對(duì)較快。
因此，對(duì)于購車設(shè)想，理財(cái)師建議：小朱暫緩購車，開源節(jié)流，積累人生的第一桶財(cái)富。
資產(chǎn)配置，分散風(fēng)險(xiǎn)
小朱想通過理財(cái)實(shí)現(xiàn)存款規(guī)模翻番，選購的投資產(chǎn)品則需“有攻有守”，把雞蛋放在不同的籃子中。對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行合理的配置，資金的運(yùn)作效率才會(huì)達(dá)到最大化。
理財(cái)師建議，小朱在預(yù)留出3-6個(gè)月開銷的生活備用金后，其余資金用于投資。作為一名年輕人，承擔(dān)的家庭負(fù)擔(dān)并不重，且風(fēng)險(xiǎn)承受能力也較大，朱可以把30%的資金用于購買人民幣理財(cái)產(chǎn)品等穩(wěn)健性品種，60%的資金投資于股票型基金等成長(zhǎng)性產(chǎn)品。其余資金則可以考慮購買一定數(shù)量的貨幣型或是短債型基金，在保證一定收益的水平下，增強(qiáng)資產(chǎn)的流動(dòng)性。
定額定投，匯聚財(cái)富
去年股市和基金的火爆讓不少市民對(duì)于投資股市躍躍欲試，而近期股市暴漲之后大幅震蕩，又讓不少人感受到了一定的風(fēng)險(xiǎn)。那么，不妨試試基金定投的投資方式。理財(cái)師建議，小朱從每月的結(jié)余中拿出一部分錢進(jìn)行基金定投，這樣既能養(yǎng)成每月儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣，又能分享中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展帶來的收益。以工行代銷的基金數(shù)據(jù)為例，過去三年定投基金累計(jì)收益率都在50%以上，部分基金收益率甚至超過了120%。
除此以外，理財(cái)師提醒小朱在投資的同時(shí)別忘了購買一份保險(xiǎn)產(chǎn)品，給自己和家人一份保證；而在生活中也可以試著養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，定期進(jìn)行匯總，減少不必要的支出，相信生活會(huì)通過理財(cái)變得越來越好。(周佳昊 工商銀行上海市分行國際金融理財(cái)師）
