內(nèi)地蘇醒的理財市場令中資、外資銀行在該領(lǐng)域的爭奪戰(zhàn)升級。隨著星展、恒生等第二批外資法人銀行日前開業(yè)，高舉“為高端客戶服務(wù)”大旗的外資銀行進一步打響對內(nèi)地“百萬富翁”、“千萬富翁”的爭奪戰(zhàn)。而中資銀行繼擴展貴賓理財服務(wù)之后，亦積極進軍私人銀行業(yè)務(wù)。專家指出，和外資銀行“度身定做”的個性化理財服務(wù)相比，中資銀行還停留在“產(chǎn)品推銷”階段。
發(fā)短信拉有錢人
30歲出頭的王先生在內(nèi)地一家外資企業(yè)擔(dān)任經(jīng)理級的崗位，年薪約在20萬元左右，個人積累的銀行存款額超過了100萬元，由于觀念比較傳統(tǒng)，完全沒有理財?shù)母拍�，只知道拿了錢就往銀行存。
直到近期外資銀行大舉進入人民幣理財市場，外資行有關(guān)理財產(chǎn)品的宣傳也不斷傳到王先生的手機上，他才開始認真考慮如何讓手中的錢“生錢”，于是便接受了花旗銀行一位理財經(jīng)理的邀請前去咨詢理財服務(wù)。
王先生透露，花旗銀行的理財顧問先詢問了他的具體資產(chǎn)狀況和財務(wù)需求，及近幾年中大筆支出項目的規(guī)劃，比如是否準備要孩子或購置房產(chǎn)等情況，隨后給他做了份風(fēng)險承受能力的心理測試。雖以測試結(jié)果看來，王先生的風(fēng)險承受能力尚可，但由于首次涉足理財，他還是選擇了風(fēng)險相對較小的結(jié)構(gòu)性存款。此外，由于花旗銀行的高端理財服務(wù)對于資產(chǎn)超過80萬元的VIP客戶不收取管理費等費用，王先生并不需支付管理費。
一對一提供個性服務(wù)
外資銀行個人貴賓金融服務(wù)的最大特色，就是面向客戶提供一對一的理財方案，每位VIP客戶都有一位專屬的貴賓理財經(jīng)理。每位外資銀行的貴賓理財經(jīng)理，最多服務(wù)不超過100名客戶。除財富增長外，貴賓客戶還可享受一系列的理財增值服務(wù)。如減免貴賓客戶的各項銀行服務(wù)費用，開通24小時專人接聽的免費貴賓電話理財服務(wù)，設(shè)有專屬貴賓通道等。
第一批開展人民幣業(yè)務(wù)的渣打銀行宣布將于6月底之前在香港、上海及北京等10個城市開展私人銀行業(yè)務(wù)。東亞銀行此前曾表示，爭取今年下半年推出私人銀行業(yè)務(wù)，目標集中在100萬美元以上的高端客戶。匯豐已在上海設(shè)立了一家私人銀行業(yè)務(wù)代表處。而去年初，花旗銀行已經(jīng)在當時的上海分行設(shè)立了私人銀行部，主要客戶對象是江浙第一代的企業(yè)家。
中資銀行存在軟肋
某國有商業(yè)銀行的貴賓理財服務(wù)顧問表示，國外的私人銀行業(yè)務(wù)，是由金融理財顧問了解客戶的信息后，然后下指令讓相關(guān)的金融產(chǎn)品設(shè)計人員為之進行個性化設(shè)計，也就是前臺指揮后臺；國內(nèi)的貴賓理財服務(wù)，實際上是已設(shè)計好了若干理財產(chǎn)品，然后讓理財顧問為之推銷，賣給客戶，可以說是后臺指揮前臺。而且相比外資銀行，目前中資銀行提供的私人銀行業(yè)務(wù)還沒脫離貴賓理財?shù)挠白印?/p>
升級VIP服務(wù)應(yīng)戰(zhàn)
針對匯豐、渣打、東亞及花旗等外資銀行專為高端客戶提供的貴賓金融服務(wù)，中資銀行也紛紛推出起點不同、品種豐富的高端理財產(chǎn)品。
工商銀行推出理財金賬戶要求持有人在工行的金融資產(chǎn)不低于30萬元；招商銀行的金葵花賬戶的門檻是50萬元；建設(shè)銀行也組建了高端客戶部，該行貴賓卡黑金卡的標準是在該行月均金融資產(chǎn)500萬元以上；還有交通銀行去年推出高端客戶服務(wù)品牌“沃德財富”起點50萬元。
與外資銀行的國際化服務(wù)相比，中資銀行的貴賓服務(wù)突出體現(xiàn)在費率優(yōu)惠、信道快捷和專屬產(chǎn)品。工行目前開展的異地電子速匯業(yè)務(wù)優(yōu)惠活動，普通客戶按匯款金額0.9%收費，20萬元門檻的“理財金”客戶則按0.5%收取�！袄碡斀稹笨蛻暨�可獲得理財協(xié)議、存款證明、掛失、異地托收等項目免收費等待遇，理財建議書的收費則是普通客戶的一半。(單斌）
