□ 本報記者 唐榮 李文茜

　　□ 本報通訊員 林永青

　　幫朋友從銀行貸款，再轉(zhuǎn)手借出并收取利息，這種看似便利的“舉手之勞”，實則暗藏巨大金融與法律風(fēng)險。

　　近日，廣東省深圳市福田區(qū)人民法院審結(jié)一起民間借貸糾紛案，法院依法認定當(dāng)事人套取金融機構(gòu)貸款進行轉(zhuǎn)貸的行為無效，相關(guān)借貸合同不受法律保護。

　　最終，出借人不僅未能獲得約定利息，還自行承擔(dān)了資金占用損失，可謂“賠了夫人又折兵”。

　　此前，佟某因資金困難向好友錢某求助，雙方商定，由錢某以其個人名義向銀行申請貸款，再將所貸款項轉(zhuǎn)借給佟某使用，佟某則向錢某出具借條，并承諾支付一定利息作為“辛苦費”。

　　錢某同意后，與銀行簽訂貸款合同，成功貸款16萬元?？铐椀劫~后，錢某將錢款如數(shù)轉(zhuǎn)給佟某，佟某也出具了載明還款計劃與利息的借條。

　　起初幾個月，佟某尚能按約還款，但隨著時間推移，佟某的還款態(tài)度日趨消極，從按時支付變?yōu)樾杞?jīng)多次催討才勉強轉(zhuǎn)賬，最后，其拒絕還款并徹底失聯(lián)。

　　為避免個人征信記錄受損，錢某只得自行墊資償還銀行貸款。

　　因還款壓力巨大，錢某甚至一度通過小額貸款平臺“拆東墻補西墻”維持還款。在多次催要無果后，錢某將佟某訴至福田法院，要求其償還剩余借款本金、銀行利息及雙方約定的利息。

　　法院審理認為，民間借貸中，出借人的資金必須是自有資金。本案中，錢某的出借款項來源于其套取的銀行信貸資金，該行為實質(zhì)是給不具備金融信貸資質(zhì)的當(dāng)事人提供信用“過橋”，以此規(guī)避金融監(jiān)管，這類行為既增加了融資成本，又擾亂了正常信貸秩序。

　　根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的，民間借貸合同無效，故案涉借條應(yīng)認定為無效，佟某基于無效合同取得的案涉款項應(yīng)退還錢某。錢某向銀行實際應(yīng)償還的貸款本息總額系其因轉(zhuǎn)貸行為實際負擔(dān)的債務(wù)，扣除佟某已還款項后，佟某還需向錢某返還12萬余元。

　　關(guān)于錢某主張的月利率0.17%的利息，法院認為，案涉借條因轉(zhuǎn)貸行為無效，且錢某配合佟某套取銀行貸款存在過錯，其對自身資金占用損失負有責(zé)任，故對該項利息訴求不予支持。

　　據(jù)此，法院判決佟某向錢某返還12萬余元，駁回錢某的其他訴訟請求，目前該判決已生效。

　　承辦法官表示，錢某向銀行提交貸款申請并接收貸款時，已與銀行建立合法有效的借款合同關(guān)系，其作為借款人，負有按照合同約定按時足額償還貸款本息的義務(wù)，逾期還款將直接影響個人征信，甚至面臨銀行的催收與訴訟。

　　錢某的行為既違反了借款合同中關(guān)于借款用途的約定，也使得金融機構(gòu)信貸資金進入非約定流轉(zhuǎn)渠道，不僅擾亂了金融秩序，更嵌套多層法律風(fēng)險。